Ипотечный кризис в Петербурге: рост неплатежей вызывает тревогу

Ситуация с ипотеками в Санкт-Петербурге становится все более тревожной. Банк России обнародовал данные, которые указывают на резкий рост неплатежей по ипотечным кредитам. На начало апреля 2025 года сумма неплатежей достигла 5,3 млрд рублей, что существенно превышает показатели прошлого года и вызывает опасения о финансовой стабильности горожан.

Статистические данные

По данным, предоставленным Центробанком, на конец 2024 года неплатежи по ипотечным кредитам составили 4,7 млрд рублей, а годом ранее эта цифра была на уровне 3,7 млрд рублей. Таким образом, наблюдается устойчивый рост задолженности, который вряд ли можно объяснить лишь индивидуальными случаями неплатежеспособности. Важно отметить, что в статистику включены данные как по ипотеке на готовое жильё, так и по кредитам, выданным под залог имеющейся недвижимости.

Сравнение с первичным и вторичным рынком

Сравнивая различные сегменты рынка, можно заметить, что первичный рынок жилья выглядит несколько лучше. Хотя годовой прирост неплатежей здесь составил 40%, с начала текущего года наблюдается небольшое снижение на 0,5% до 655 млн рублей. Однако стоит учитывать, что после завершения строительства жильё переходит во вторичный рынок, и в конечном итоге эта разница нивелируется.

Причины роста неплатежей

Причин роста неплатежей несколько, но ключевыми факторами являются высокие процентные ставки и ликвидация рынка рефинансирования. После pandemii 2020 года многие жители Петербурга оказывались в затруднительном финансовом положении, и с июня 2024 года рефинансирование стало гораздо менее доступным. Это означает, что должники часто не имеют возможности улучшить свои финансовые условия.

Некоторые эксперты связывают рост неплатежей и с изменением в структуре ипотечного рынка. Ранее многие заёмщики использовали рефинансирование для снижения суммы платежа, однако сейчас, с исчезновением этого инструмента, должникам становится гораздо сложнее справляться с обязательствами.

Финансовые трудности

Финансовые трудности также обострились из-за снижения числа ипотечных покупателей. Эта тенденция затрудняет реализацию жилья, что критично для должников, стремящихся продать имущество, чтобы погасить долги. Из-за этого многие жители Петербурга сталкиваются с "мертвой точкой", не имея выбора: продолжать выплачивать ипотеку, несмотря на трудности, или оставлять своё жильё и стать должником.

Что ждет в будущем?

Несмотря на ухудшающуюся ситуацию, ни Центробанк, ни коммерческие банки не считают ситуацию критической. Они отмечают, что динамика неплатежей не достигает угрожающих масштабов, которые мы могли бы наблюдать ранее, например, в период экономического кризиса или пандемии. Банки продолжают предлагать консультации для должников и варианты реструктуризации, но меры, предпринимаемые для нормализации ситуации, могут потребовать времени.